Lic. Oscar Ruiz González – Auxiliar Jurídico del Área de Derecho Administrativo y Cumplimiento Regulatorio en HGAbogados

¿Qué es una Fintech?

Las FINTECH se definen como empresas (startups), que brindan servicios financieros a través de la tecnología. Se dice que son las empresas del futuro, esto es a través de sitios web, aplicaciones o redes sociales. Con esto se pretende agilizar y simplificar el proceso de atención y satisfacción del cliente.

De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, las FINTECH ofrecen servicios como los siguientes ejemplos:

1. Yo te presto, prestamos entre personas (crowdfunding) 
2. Kueski, Microprestamos. 
3. Bitso, conocidos como cartera de activos virtuales (criptomonedas).
4. Crabi, seguros para automóviles. 

La coloquialmente llamada Ley FINTECH es una ley creada para regular este tipo de empresas. Dicha Ley fue publicada el 9 de marzo de 2018 teniendo como objeto aumentar el nivel de integración financiera y mejorar las condiciones competitivas del sistema financiero del país, es decir tener un mejor control financiero inteligente que sobrepasa las tecnologías del país.

Gracias a esta normativa, las autoridades buscan contar con las herramientas para regular el sano desarrollo del sector FINTECH con el fin de promover mejores condiciones competitivas en la prestación de servicios financieros.

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la ley está dirigida a las instituciones de tecnología financiera, entendidas como plataformas que facilitan la realización de actividades y servicios financieros.

Una de las características de esta ley es que establecen reglas de entrada, operación, protección al consumidor y supervisión para permitir que las empresas emergentes calificadas operen bajo los parámetros legales del país.

La agencia encargada busca en el cumplimiento que la Fintech: 

• Pida permiso a la CNBV para iniciar, operar y generar ingresos.
• Deben notificar a los accionistas y gerentes de sus acciones (transparencia en sus operaciones).
• También exigen un capital mínimo para la negociación y los activos de riesgo, es decir tener una cantidad que sirva como seguro para cualquier problema.
• Finalmente, deben ser sociedades anónimas (S.A.) legalmente registradas.

Guadalajara, Jalisco mayo de 2022.